Коли йдеться про консервативні інвестиційні варіанти, депозитні сертифікати (CDs) та державні облігації є непоганим вибором, оскільки вони забезпечують стабільний дохід, а не коливання, що турбують інвесторів. Однак між ними все ж є чимало відмінностей, таких як процентна ставка, податкове оброблення, ліквідність тощо.

Давайте спочатку поговоримо про сертифікати депозиту (CD): це продукт заощаджень, що пропонується банками та кредитними спілками. Інвестори вкладають кошти на визначений період часу, термін може бути від кількох місяців до кількох років. Протягом цього процесу банк виплачує відсотки за фіксованою процентною ставкою, яка зазвичай вища за процентну ставку звичайного заощаджувального рахунку. На узгоджену дату погашення інвестори отримують не лише відсотки за фіксованою ставкою, але й повертають початкові інвестиції, що робить CD особливо привабливими для інвесторів з низьким рівнем ризику.

А державні облігації (зазвичай скорочено T-bonds) – це довгострокові облігації, які випускає Міністерство фінансів США. Інвестори, купуючи ці облігації, фактично позичають гроші уряду в обмін на регулярні відсотки та повернення основної суми при погашенні облігацій. Термін погашення державних облігацій зазвичай коливається від 10 до 30 років, що робить їх привабливими для інвесторів, які орієнтуються на довгострокові фінансові цілі. Оскільки кредитний рейтинг уряду США дуже високий, державні облігації вважаються досить безпечними інвестиціями.

Отже, говорячи про їхні відмінності, можна порівняти з кількох аспектів:

- **Процентна ставка та прибуток**: Процентна ставка CD зазвичай вища в короткострокових інвестиціях і є фіксованою та стабільною, кожен період очікуваний прибуток є передбачуваним. Але процентна ставка державних облігацій, як правило, нижча, що робить їх більш привабливими для довгострокових інвестицій, і процентна ставка також фіксована.

- **Податкове оброблення**: Проценти, отримані від інвестування в CD, підлягають сплаті федеральних, штатних та місцевих податків, але доходи від процентів по казначейських облігаціях звільнені від штатних та місцевих податків, що є особливо важливим для інвесторів у штатах з високими податками.

- **Ризики та безпека**: CD застраховані федеральними страховими агентствами, що забезпечує захист капіталу інвесторів у разі банкрутства банку (максимум 250 000 доларів США для кожного депозитора в кожному банку). Державні облігації користуються кредитом уряду США, ризик майже можна проігнорувати.

- **Ліквідність та доступність**: CD вимагає від інвесторів заблокувати кошти на певний період, і дострокове зняття призводить до штрафу. Тоді як державні облігації можна продавати на вторинному ринку, що робить реалізацію коштів відносно гнучкою. Проте, при достроковому продажу, ціна облігацій буде залежати від поточної процентної ставки.

- **Мінімальні вимоги до інвестицій**: CD є більш дружнім до малих інвесторів, мінімальна сума зазвичай становить близько 500 доларів, тоді як державні облігації зазвичай вимагають як мінімум 1000 доларів.

- **Термін інвестування**: Термін CD може становити від кількох місяців до кількох років, тоді як державні облігації мають більш тривалий термін, зазвичай від 10 до 30 років.

Підсумовуючи, обидва є відносно безпечними інвестиційними способами, просто з різними акцентами. CD підходить для тих, хто шукає високі процентні ставки на короткостроковий та середньостроковий період і прагне безпеки, тоді як державні облігації підходять для інвесторів, які хочуть отримувати стабільний дохід в довгостроковій перспективі та користуватися податковими пільгами.

Нарешті, для друзів, які планують вихід на пенсію, знайти підходящого фінансового консультанта може бути дуже корисно. Через авторитетні канали ви можете легко знайти фінансових консультантів, які надають послуги у вашому регіоні, і можете отримати безкоштовну консультацію, щоб визначити, який консультант найбільше підходить вам. Якщо ви хочете оцінити розмір пенсійних заощаджень, авторитетні інструменти для розрахунку пенсії також дадуть вам непогану відправну точку!