Como Construir Riqueza Apenas Sendo Aborrecido, Segundo Este Especialista de Ramsey

A especialista em finanças Rachel Cruze, parte da rede de especialistas de Dave Ramsey ( e sua filha ), discutiu recentemente que a construção de riqueza não é o processo emocionante que muitos imaginam. Na verdade, é bastante aborrecido “se você estiver fazendo isso da maneira certa.”

Compartilhando um clipe do especialista em finanças JC Rodriguez entrevistando “milionários de patrimônio líquido” aposentados, ela explicou como este casal seguiu um plano semelhante à abordagem de Ramsey.

Investir Não É Chamativo ou Rápido

O que faz o investimento funcionar é a “estabilidade”, enfatizou Cruze - nada chamativo. Não se trata de surfar ondas emocionais ou de perseguir “a mais nova, maior e melhor coisa”, mas de manter a consistência com princípios financeiros a longo prazo. Ela ressaltou que a riqueza rápida também não é realista.

Aqui está como a equipe Ramsey sugere construir riqueza de uma maneira, admitidamente, entediante:

Começar um Fundo de Emergência

Primeiro, poupe $1,000 como um fundo de emergência inicial. É essa pequena rede de segurança “entre você e a vida.” Depois de alcançar este modesto marco, os próximos passos tornam-se mais fáceis.

Pagar Todas as Dívidas

Este passo pode parecer contra-intuitivo para a construção de riqueza, mas é crucial. A sua prioridade deve ser eliminar todas as dívidas, mesmo que isso signifique liquidar investimentos que não sejam para a reforma. Quite as dívidas do menor para o maior. O poder reside em saber que a renda futura vai para o seu bolso, não para os credores.

“Você mantém sua renda quando está livre de dívidas e sua renda é o que vai ajudá-lo a construir bem.”

Reforce o Seu Fundo de Emergência

Com uma folha limpa, expanda o seu fundo de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas. Mantenha este dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, mas certifique-se de que permaneça líquido.

Financie a Sua Aposentadoria

Agora comprometa 15% da renda para poupança de aposentadoria. Trabalhe com um consultor financeiro respeitável para entender seus investimentos e evitar “negócios ruins”. O Calculador de Investimentos Ramsey pode ajudar a estimar projeções de crescimento e necessidades de aposentadoria.

Guardar para a Universidade

Após garantir a sua reforma, comece a poupar para a educação dos seus filhos. A Cruze não é exigente quanto ao veículo—os planos 529 ou as Contas de Poupança Educacional servem bem. O objetivo é ajudar os seus filhos a começarem a vida financeiramente estáveis, permitindo-lhes “começar a correr mais rápido.”

Pague Extra na Sua Hipoteca

Na etapa seis, você está financeiramente sólido e procurando avançar ainda mais. Coloque dinheiro extra para pagar seu empréstimo hipotecário antecipadamente para eliminar os pagamentos de juros.

Viver e Dar com Generosidade

Aqueles que alcançam o passo sete estão financeiramente saudáveis, com pagamentos mínimos além das despesas básicas de vida. Neste ponto, a doação caritativa torna-se parte do seu plano financeiro.

Para aqueles que vivem de salário em salário, esses passos podem parecer assustadores. Mas começar com o passo um pode levar a uma construção de riqueza surpreendentemente rápida.

Eu assisti muitas pessoas a perseguir esquemas de enriquecimento rápido enquanto ignoravam estes fundamentos. A verdade é que a riqueza geralmente vem destas práticas mundanas e consistentes, em vez de emocionantes apostas financeiras. Às vezes, a abordagem mais eficaz também é a menos emocionante.