Patrimônio Líquido e Renda: Classificação no Top 5% dos Lares Americanos por Idade

O seu valor líquido serve como um barómetro financeiro, a acompanhar o seu progresso em direção à independência e à reforma. É simples de calcular: some todos os ativos (contas, investimentos, propriedades) e subtraia as responsabilidades (hipotecas, empréstimos, dívidas).

Sempre descobri que poupar consistentemente mais do que gastar aumenta naturalmente o património líquido ao longo do tempo. Estabelecer este hábito garante que não chegará à reforma de mãos vazias após décadas de trabalho.

Enquanto o progresso constante é recompensador por si só, muitos de nós desejamos referências. Vamos examinar o que é necessário para se juntar aos 5% melhores de lares em termos de património líquido e rendimento em diferentes grupos etários.

Requisitos de Patrimônio Líquido para o Topo 5%

De acordo com a mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve, ( no final de 2022), para entrar nos 5% superiores de todos os lares, era necessário um patrimônio líquido de $3,795,000. No entanto, esse limiar varia dramaticamente de acordo com a idade:

A curva de acumulação de riqueza é fascinante - acelera dramaticamente nos quarentas e cinquenta anos antes de diminuir e eventualmente declinar. Isso faz sentido, uma vez que as famílias normalmente gastam as economias na aposentadoria.

O rápido crescimento durante a meia-idade não é surpreendente. Apesar das maiores responsabilidades financeiras ( casas, crianças ), esses anos normalmente trazem os maiores ganhos, proporcionando mais capital para investimentos - o verdadeiro motor do crescimento do patrimônio líquido.

Requisitos de Rendimento para os 5% Melhores

Embora uma alta renda não garanta um elevado património líquido, certamente ajuda. O Federal Reserve conta todas as fontes de rendimento nos seus cálculos - salários, rendimentos de negócios, juros, Segurança Social e levantamentos de reforma.

A Renda Sozinha Não Te Levará Até Lá

Interessantemente, apenas 32% dos maiores rendimentos na casa dos 20 anos também têm um património líquido de topo. Esta percentagem aumenta para cerca de metade para pessoas na casa dos 30 e 40 anos, e ainda mais para aqueles com mais de 50 anos.

Observei que mesmo uma renda substancial não constrói riqueza sem poupança e investimento disciplinados. As famílias mais ricas normalmente mantêm a maior parte dos ativos em contas de reforma e investimento.

Existem inúmeros veículos de investimento disponíveis. Os ETFs de índice oferecem talvez a abordagem mais simples para capturar os retornos do mercado com mínimas taxas. Alguns investidores preferem concentrar-se em estratégias específicas, como o investimento em dividendos ou almejar setores nos quais têm uma especialização particular - potencialmente gerando melhores retornos, mas com risco aumentado.

À medida que a aposentadoria se aproxima, mudar parcialmente para ativos menos voláteis, como obrigações, ajuda a preservar o capital arduamente conquistado.

O que realmente é empoderador é que construir uma riqueza substancial não requer necessariamente uma enorme renda. Os fatores críticos são a poupança consistente e o investimento inteligente, não necessariamente quanto você ganha.

O caminho para os 5% superiores é pavimentado com disciplina financeira em vez de apenas altos salários.