ネットワースと収入：年齢別アメリカの世帯の上位5％にランクイン

あなたの純資産は、独立と退職に向けた進捗を追跡するための財務のバロメーターとして機能します。計算は簡単です：すべての資産(アカウント、投資、不動産)を合計し、負債(住宅ローン、ローン、債務)を差し引きます。

私は常に、支出よりも一貫して多くの貯蓄をすることが、時間の経過とともに自然に純資産を増加させることを発見してきました。この習慣を確立することで、何十年もの仕事の後に退職時に手ぶらになることはありません。

安定した進展はそれ自体でやりがいがありますが、多くの人は基準を求めています。異なる年齢層における純資産と収入に基づいて、上位5%の世帯に入るために何が必要かを見てみましょう。

トップ5%の純資産要件

連邦準備制度の最新の消費者金融調査によると、全世帯の上位5%に入るには、$3,795,000の純資産が必要です。しかし、この閾値は年齢によって大きく異なります。

資産蓄積曲線は魅力的です - それは通常、40代と50代に劇的に加速し、その後緩やかに減少し、最終的には減少します。これは、世帯が通常、退職後に貯蓄を使い果たすため、理にかなっています。

中年期の急成長は驚くべきことではありません。より大きな財務責任(、家、子供)にもかかわらず、これらの年は通常、ピーク収入をもたらし、投資のためのより多くの資本を提供します - これは純資産成長の本当の原動力です。

トップ5%の収入要件

高収入が高い純資産を保証するわけではありませんが、確かに役立ちます。連邦準備制度は、計算にすべての収入源を含めます - 賃金、事業収入、利子、社会保障、および退職金引き出し。

収入だけではそこに到達できません

興味深いことに、20代の高所得者のうち、わずか32％がトップクラスの純資産を持っています。この割合は30代や40代の人々では約半分に増加し、50代以上ではさらに高くなります。

私は、たとえ substantial income があっても、規律ある貯蓄と投資なしでは富を築くことができないことに気づきました。最も裕福な世帯は、通常、ほとんどの資産を退職金および投資アカウントに保有しています。

無数の投資手段が利用可能です。インデックスETFは、最小限の手数料で市場のリターンを捉えるための最もシンプルなアプローチを提供します。一部の投資家は、配当投資のような特定の戦略や、特定の専門知識を持つセクターをターゲットにすることを好みます。これは、より良いリターンをもたらす可能性がありますが、リスクが増加します。

退職が近づくにつれて、債券のようなボラティリティの低い資産に部分的にシフトすることで、苦労して得た資本を保護するのに役立ちます。

真に力を与えるのは、 substantial wealth を築くのに巨額の収入が必ずしも必要ではないということです。重要な要素は、一貫した貯蓄と賢い投資であり、必ずしもどれだけ稼ぐかではありません。

上位5%への道は、高い給料だけでなく、財政的な規律によって舗装されています。