Cómo construir riqueza simplemente siendo aburrido, según este experto de Ramsey

La experta en finanzas Rachel Cruze, parte de la red de expertos de Dave Ramsey ( y su hija ), discutió recientemente que construir riqueza no es el proceso emocionante que muchos imaginan. De hecho, es francamente aburrido “si lo estás haciendo de la manera correcta.”

Compartiendo un clip del experto en finanzas JC Rodriguez entrevistando a “millonarios con un patrimonio neto” retirados, ella explicó cómo esta pareja siguió un plan similar al enfoque de Ramsey.

Invertir no es llamativo ni rápido

Lo que hace que la inversión funcione es la “constancia”, enfatizó Cruze - nada llamativo. No se trata de dejarse llevar por olas emocionales o de perseguir “lo más nuevo, grande o impresionante”, sino de mantener la consistencia con los principios financieros a largo plazo. Ella subrayó que la riqueza rápida tampoco es realista.

Aquí está cómo el equipo de Ramsey sugiere construir riqueza de esta manera, admitidamente aburrida:

Iniciar un Fondo de Emergencia

Primero, ahorra $1,000 como un fondo de emergencia inicial. Es esa pequeña red de seguridad “entre tú y la vida.” Una vez que hayas alcanzado este modesto hito, los siguientes pasos se vuelven más fáciles.

Pagar toda la deuda

Este paso puede parecer contraintuitivo para la construcción de riqueza, pero es crucial. Tu prioridad debe ser eliminar todas las deudas, incluso si eso significa liquidar inversiones que no sean para la jubilación. Paga las deudas de la más pequeña a la más grande. El poder radica en saber que los ingresos futuros van a tu bolsillo, no a los acreedores.

“Puedes mantener tus ingresos cuando estás libre de deudas y tus ingresos son lo que te ayudará a construir bien.”

Aumenta tu fondo de emergencia

Con un nuevo comienzo, amplía tu fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos. Mantén este dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero asegúrate de que permanezca líquido.

Financia tu jubilación

Ahora compromete el 15% de tus ingresos a ahorros para la jubilación. Trabaja con un asesor financiero de buena reputación para entender tus inversiones y evitar “malos negocios.” El Calculador de Inversiones de Ramsey puede ayudar a estimar proyecciones de crecimiento y necesidades de jubilación.

Guardar para la universidad

Después de asegurar tu jubilación, comienza a ahorrar para la educación de tus hijos. Cruze no es particular sobre el vehículo: los planes 529 o las Cuentas de Ahorro Educativo funcionan bien. El objetivo es ayudar a tus hijos a comenzar la vida financieramente estables, permitiéndoles “salir a la carrera más rápido.”

Paga Extra en Tu Hipoteca

Para el paso seis, estás financieramente sólido y buscando avanzar más. Destina dinero extra para pagar tu hipoteca anticipadamente y eliminar los pagos de intereses.

Vive y da con generosidad

Aquellos que alcanzan el paso siete son financieramente sólidos con pagos mínimos más allá de los gastos básicos de vida. En este punto, la donación caritativa se convierte en parte de su plan financiero.

Para aquellos que viven de cheque en cheque, estos pasos pueden parecer desalentadores. Pero comenzar con el primer paso puede llevar a una sorprendente acumulación de riqueza.

He visto a demasiadas personas perseguir esquemas para hacerse ricos rápidamente mientras ignoran estos fundamentos. La verdad es que la riqueza generalmente proviene de estas prácticas mundanas y consistentes en lugar de emocionantes apuestas financieras. A veces, el enfoque más efectivo también es el menos emocionante.