說到投資的保守選擇，存款憑證（CDs）和國庫債券都是不錯的選擇，它們提供了穩定的回報而不是讓投資者頭疼的波動。不過，它們之間還是有不少區別，比如利率、稅務處理、流動性等等。

我們先來說說存款憑證（CDs）：這是一種由銀行和信用合作社提供的儲蓄產品。投資者將資金存入一段設定好的時間，期限可以從幾個月到幾年不等。在這個過程中，銀行會按一個固定的利率支付利息，這通常要高於普通儲蓄帳戶的利率。到了約定好的到期日，投資者不僅能拿到固定利率的利息，還能跟到期時候一樣收回最初的投資——這對於風險偏好較低的投資者來說，CDs顯得格外誘人。

而國庫債券（通常簡稱爲T-bonds），則是美國財政部發行的長期債券。投資者通過購買這些債券，等同於將資金借給政府，換取定期的利息和債券到期時的本金返還。國庫債券的到期時間通常在10到30年之間，適合一些着眼於長遠財務目標的投資者。由於美國政府信用非常高，國庫債券被認爲是相當安全的投資。

那麼談到它們的差別時，可以從以下幾個方面來比較：

- **利率與回報**：CD的利率通常在短期投資中較高，且固定穩定，每期期待的回報都是可預測的。但國庫債券的利率往往較低，對於長期而言更具吸引力，並且利率固定。

- **稅務處理**：投資CD賺取的利息需要繳納聯邦、州和地方稅，但國庫債券的利息收入則免除了州和地方稅，這在高稅州的投資者來看尤爲重要。

- **風險與安全**：CD受聯邦保險機構的保險保護，在銀行失敗時能保障投資者的本錢（最高達每個銀行每個存款人25萬美元）。而國庫債券得益於美國政府的信用做背書，風險幾乎可以忽略不計。

- **流動性和訪問性**：CD需要投資者鎖定資金一段時間，並且提前提取會有罰金。而國庫債券可以在二級市場出售，資金變現相對靈活。不過提前出售時，債券價格會受到當前利率影響。

- **最低投資要求**：CD對小投資者更加友好，最低金額通常在500美元左右，而國庫債券通常需要至少1000美元。

- **投資期限**：CD的期限可以是幾個月到幾年，國庫債券則是更長期性，基本在10到30年。

總結一下，兩者都是相對安全的投資方式，只不過各有側重。CD適合那些尋求短期至中期較高利率且追求安全的投資者，而國庫債券則適合想要長期穩定收益、同時享受稅收優惠的投資者。

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