Khi nói đến những lựa chọn đầu tư bảo thủ, chứng chỉ tiền gửi (CDs) và trái phiếu chính phủ đều là những lựa chọn tốt, chúng cung cấp lợi nhuận ổn định thay vì những biến động khiến nhà đầu tư đau đầu. Tuy nhiên, giữa chúng vẫn có nhiều điểm khác biệt, chẳng hạn như lãi suất, xử lý thuế, thanh khoản, v.v.

Chúng ta hãy cùng nói về chứng chỉ tiền gửi (CDs): Đây là một sản phẩm tiết kiệm do ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp. Nhà đầu tư gửi tiền trong một khoảng thời gian đã định sẵn, thời hạn có thể từ vài tháng đến vài năm. Trong quá trình này, ngân hàng sẽ trả lãi suất cố định, thường cao hơn lãi suất của tài khoản tiết kiệm thông thường. Khi đến ngày đáo hạn đã thỏa thuận, nhà đầu tư không chỉ nhận lãi suất cố định mà còn có thể lấy lại khoản đầu tư ban đầu của mình - điều này khiến CDs trở nên đặc biệt hấp dẫn đối với những nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thấp.

Và trái phiếu kho bạc (thường được gọi tắt là T-bonds) là trái phiếu dài hạn do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành. Các nhà đầu tư thông qua việc mua những trái phiếu này, tương đương với việc cho chính phủ vay tiền, đổi lại là lãi suất định kỳ và hoàn trả gốc khi trái phiếu đáo hạn. Thời gian đáo hạn của trái phiếu kho bạc thường từ 10 đến 30 năm, phù hợp với một số nhà đầu tư có mục tiêu tài chính dài hạn. Do tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ rất cao, trái phiếu kho bạc được coi là một khoản đầu tư tương đối an toàn.

Vậy khi nói đến sự khác biệt của chúng, có thể so sánh từ những khía cạnh sau:

- **Lãi suất và lợi nhuận**: Lãi suất của CD thường cao hơn trong các khoản đầu tư ngắn hạn, và ổn định cố định, lợi nhuận kỳ vọng cho mỗi kỳ là có thể dự đoán. Nhưng lãi suất của trái phiếu kho bạc thường thấp hơn, hấp dẫn hơn cho dài hạn, và lãi suất cũng cố định.

- **Xử lý thuế**: Lãi suất kiếm được từ đầu tư CD cần phải nộp thuế liên bang, tiểu bang và địa phương, nhưng thu nhập lãi từ trái phiếu kho bạc thì được miễn thuế tiểu bang và địa phương, điều này đặc biệt quan trọng đối với các nhà đầu tư ở tiểu bang có thuế cao.

- **Rủi ro và An toàn**: CD được bảo vệ bởi các cơ quan bảo hiểm liên bang, đảm bảo vốn đầu tư của nhà đầu tư (tối đa 250.000 đô la cho mỗi ngân hàng và mỗi người gửi). Trong khi đó, trái phiếu kho bạc được đảm bảo bởi tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ, rủi ro gần như có thể bỏ qua.

- **Thanh khoản và khả năng tiếp cận**: CD yêu cầu nhà đầu tư khóa vốn trong một khoảng thời gian và việc rút tiền sớm sẽ có hình phạt. Trong khi đó, trái phiếu chính phủ có thể được bán trên thị trường thứ cấp, việc chuyển đổi thành tiền tương đối linh hoạt. Tuy nhiên, khi bán trước hạn, giá trái phiếu sẽ bị ảnh hưởng bởi lãi suất hiện tại.

- **Yêu cầu đầu tư tối thiểu**: CD thân thiện hơn với nhà đầu tư nhỏ, số tiền tối thiểu thường khoảng 500 đô la, trong khi trái phiếu kho bạc thường yêu cầu ít nhất 1000 đô la.

- **Thời gian đầu tư**: Thời gian của CD có thể từ vài tháng đến vài năm, trong khi trái phiếu kho bạc có thời gian dài hơn, thường từ 10 đến 30 năm.

Tóm lại, cả hai đều là hình thức đầu tư tương đối an toàn, chỉ có điều mỗi loại có những ưu điểm riêng. CD phù hợp với những nhà đầu tư tìm kiếm lãi suất cao trong ngắn hạn đến trung hạn và mong muốn an toàn, trong khi trái phiếu kho bạc lại phù hợp với những người muốn có thu nhập ổn định lâu dài và đồng thời hưởng lợi từ ưu đãi thuế.

Cuối cùng, đối với những người bạn có kế hoạch nghỉ hưu, việc tìm kiếm một cố vấn tài chính phù hợp sẽ rất hữu ích. Thông qua các kênh uy tín, bạn có thể dễ dàng tìm thấy các cố vấn tài chính phục vụ trong khu vực của bạn và có thể thực hiện một buổi tư vấn miễn phí để xác định ai là cố vấn phù hợp nhất với bạn. Nếu bạn muốn ước tính quy mô tiết kiệm hưu trí, các công cụ tính toán hưu trí uy tín cũng sẽ cung cấp cho bạn một tham khảo tốt!