Sevgili birinin vefatından sonra bir banka hesabından nasıl para çekilir: Yeni düzenlemeler 1 Haziran'da yürürlüğe girecek

Vefat eden hesap sahibinin ardından, yararlanıcılar bankadaki mevduatlara nasıl erişebilir?

“Ölen sahiplerin küçük mevduatlarının çekilmesine ilişkin gerekliliklerin optimize edilmesine dair Bildirim” (, bundan böyle, 1 Haziran'da yürürlüğe girecek olan, Çin Devlet Finansal Denetim Otoritesi ve Çin Merkez Bankası tarafından daha önce yayımlanan yeni düzenlemedir. Bu yeni düzenleme, çekim için hesap limitlerini artırarak ve bu çekimlerin kapsamını genişleterek, mevduat mirasının yönetimini kolaylaştırmaktadır. Başka hangi değişiklikler hayata geçirildi?

Vefat eden bir hesap sahibinin banka hesapları ve bakiyeleri hakkında sorgulama

“Pratikte, mirasçılar banka mevduatlarını çekme konusunda iki ana 'engel' ile karşılaşmaktadır: sorgulama yapma ve para çekme zorluğu,” finans sektöründen kaynaklara göre.

Bir uzman, mirasçıların ilk büyük zorluğunun, merhum sahibinin hangi bankalarda hesapları olduğunu öğrenmek olduğunu belirtti.

Ölmüş kişinin banka hesapları bilinmiyorsa ne yapılmalı? UnionPay'in mobil ödeme uygulaması üzerinde yapılan bir araştırma, “ölü kişilerin banka hesapları izleme hizmeti” sunduğunu ortaya koydu. Şu anda bu hizmet yalnızca Sichuan, Jiangsu, Fujian, Chongqing şehri ve Wuhan illerinde test edilmektedir ve sürecin kabul edildiği fiziksel bankacılık şubelerinde inceleme için belgelerin gönderilmesini gerektirmektedir. Bu hizmetin kapsadığı bölgelerin ve finansal kuruluşların zamanla kademeli olarak genişletileceği anlaşılmaktadır.

Banka hesabı belirlendikten sonra, bakiyesini nasıl kontrol edebilirim? Farklı bankalara yapılan ziyaretler, eğer kart ve PIN mevcutsa, mirasçıların doğrudan ATM'lerde sorgu yapabileceğini ortaya koydu. PIN olmadan, sorgulama için bankaya destekleyici belgeler sağlamaları gerekecektir.

"Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu eski Genel Ofisi ve Adalet Bakanlığı Genel Ofisi tarafından ortaklaşa yayımlanan "Ölen Sahiplerin Mevduatları ile İlgili Soruşturmaların Basitleştirilmesi Hakkında Bildirim"e göre, ölen sahibin eşi, ebeveynleri ve çocukları, akrabalıklarını kanıtlayan belgeleri ) aile kaydı, evlilik cüzdanı, doğum belgesi vb.( ve geçerli kimlikleri ile birlikte sunabilirler. Noter tasdikli vasiyetle atanmış mirasçılar veya vasi olan kişiler, ölen sahibin ölüm belgesini, noter tasdikli vasiyeti ve geçerli kimliklerini bireysel veya birlikte sunarak, mevduatın bulunduğu finansal kuruluşa yazılı olarak başvuruda bulunabilirler.

Önceki bildirim, araştırmanın kapsamının, finansal kurumlar tarafından ihraç edilen veya yönetilen mevduat dışındaki mevduat ve finansal varlık bakiyelerini içerdiğini gösteriyordu. Banka, resmi bir incelemenin ardından gerekliliklerin karşılandığını doğruladığında, başvuru sahibine sorgulanan bakiyeyi yazılı olarak bildirecektir. Belirlenemeyen tutarda konsinye satışı yapılan üçüncü taraf ürünleri için banka, başvuru sahibine ilgili kurumla görüşmesini belirtmelidir.

Hesap işlemleri detaylarını sorgula

Öncelikle, bankaların sadece hesabın sahibinin vefatından sonraki işlem kayıtlarını sağlayabildiği, yaşamı boyunca yapılan işlemlerin sorgulanmasına izin vermediği anlaşılmaktadır. Ancak, pratikte, yaşamında işlemlerin detaylarına erişme ihtiyacı bulunmaktadır.

Jiangsu eyaletinin Suzhou şehrinde bulunan Xiangcheng bölge mahkemesi, bir davayla ilgili bir karar vermiştir. 2023 Haziran ayında, merhum Li )'in yasal mirasçıları, ebeveynleri, eşi ve kızı(, bankadan 2021 Nisan'dan 2023 Şubat 10'a kadar olan banka ekstrelerini talep eden bir dava açtı; bu dönemde Li hâlâ hayattaydı.

Banka, eski Bankacılık ve Sigorta Düzenleyici Komisyonu'nun ilgili düzenlemelerine göre, şu anda sadece sahibinin vefatından sonraki işlem kayıtlarını sağlayabileceğini savundu. Hayatı boyunca kayıtlarla ilgili olarak, kişisel gizlilik ve bilgi koruma hususları nedeniyle net bir kılavuz olmadığı için geçici olarak sorgulama yapılmayacağı belirtildi.

İncelemenin ardından, mahkeme, Li ile davalı banka arasında bir banka kartı sözleşmesinin oluştuğunu savundu. Yasa, hesap sahipleri için gizlilik ilkesini belirlese de, ölen hesap sahibinin yaşamı boyunca işlem kayıtlarının sağlanıp sağlanamayacağı, olayın özel koşullarına göre analiz edilmelidir. Dört davacı, Li'nin yasal mirasçılarıdır. Banka hesap özetleri için sorgulama taleplerinin kapsamını belirttiler ve merhumun birçok dış borcu nedeniyle, yaşamı boyunca borçlarının ödenmesine dair makul nedenleri olduğu gibi, talep ettikleri hususu destekleyen ilgili delilleri sundular.

Yeni düzenleme, bankaların, vefat eden hesabın sahibinin vefatından sonraki ve öncesindeki 6 ay içinde, birinci dereceden mirasçının talebi üzerine işlem detaylarını verebileceğini açıklamaktadır; aksi bir durum, vefat eden hesap sahibi tarafından yaşamında belirtilmedikçe.

26 Nisan'da, Devlet Finansal Denetim Otoritesi'nden bir yetkili, vefat eden hesap sahibinin banka hesap işlemlerinin detaylarının hayatı boyunca bazı kişisel bilgileri kaydettiğini, bu bilgilerin kişisel mahremiyeti içerebileceğini ve dikkatle ele alınması gerektiğini açıkladı. Ancak pratikte, vefat eden hesap sahibinin yaşamı boyunca işlemlerinin detaylarını sorgulama konusunda mirasçıların meşru ihtiyaçları da bulunmaktadır ve bu ihtiyaçlar meşru ve yasal olduklarında karşılanmalıdır.

Yetkili, kişisel bilgilerin korunması ile mirasçıların sorgulama ihtiyaçlarını dengelemek için, ilgili yasal düzenlemelere uygun olarak, yeni düzenlemenin hesap işlemlerinin detaylarının sorgulanması için gereksinimleri netleştirdiğini, belirli koşullar altında ihtiyaçları karşıladığını ifade etti. Gereksiz ve sınırsız sorgulamaları önlemek, kişisel bilgilerin korunmasını sağlamak ve vefat eden hak sahiplerinin gizlilik haklarını korumak için, yeni düzenlemeler yetkili başvuranları ve sorgulama için zaman sınırlarını belirlemektedir.

Bir uzmana göre, 6 ay, çoğu aile üyesinin bilme hakkını tatmin etmektedir; bunun ana nedeni, işlemlerin detaylarını kontrol etmek için, vefat eden kişinin mevduatlarının ölümünden önce kötüye kullanılıp kullanılmadığını doğrulamaktır. Eğer kişi yaşlıysa, banka kartının kendisinde olmaması mümkündür ve altı aylık banka ekstrelerini kontrol etmek, diğer mirasçıların vefat eden kişinin hesabının detaylarını net bir şekilde görmelerine ve kötüye kullanma ile ilgili bazı anlaşmazlıkları önlemelerine olanak tanır. Genel olarak, beklenmedik bir ölüm durumu dışında, vefat eden kişinin mevduatları, ölümünden sonraki 6 ay içinde temellendirilebilir.

Ancak, uzman, gerçek bir anlaşmazlık durumunda, bir dava avukatı perspektifinden, yalnızca 6 aylık kayıtların yeterli olmayabileceğini, genellikle yaklaşık 1 yıl kayıt gerektiğini düşünmektedir.

Devlet Finansal Denetim Otoritesi yetkilisi, bankaların, sahiplerle miras konuları ve ölümünden sonra işlem detaylarının sorgulanması gibi konuları önceden sözleşmeler veya diğer yollarla anlaşmaya teşvik edildiğini belirtti.

50.000 yuanı aşmayan küçük yatırımların çekilmesi

Eğer hesap sahibi vefat ederse, mirasçı doğrudan bankaya gidip banka kartı ve PIN ile fonları çekebilir mi? Bir avukat, bir röportajda, yeni düzenlemelere göre, vefat eden akrabaların küçük mevduatlarını çekme prosedürlerinin, mirasçının PIN'inin olup olmamasına bakılmaksızın basitleştirildiğini ve artık eskisi gibi olmadığını belirtti. Gerekirse, tüm mirasçıların mirasın noterden tasdik edilmesi için ilgili destekleyici belgeleri noterlere götürmeleri gerekmektedir.

Avukat, eğer depozito 50.000 yuanı aşmıyorsa, mirasçıların vefat eden sahibin depozitolarını basit bir şekilde çekebileceğini açıkladı. Gereken belgeler şunlardır: sahibin ölüm belgesi, mirasçının geçerli kimliği, mirasçı tarafından imzalanmış bir taahhüt mektubu ve mirasçı ile sahibin akrabalık kanıtı.

Önemli bir not olarak, 50.000 yuan sınırının, aynı finansal kurumda vefat eden hesap sahibinin bakiyesine uygulandığını belirtmek gerekir ), bekleyen faizler hariçtir (. Yani, her bankanın küçük mevduatlar için 50.000 yuan tutarında basitleştirilmiş bir çekim limiti vardır.

Yeni düzenlemelerin, finansal kurumların altın birikim ürünleri ve hazine bonoları ile basit emeklilik alanında aracılar tarafından satılan varlık yönetimi ürünlerini kapsadığı da gözlemlendi; bunların anapara ve gerçek gelirleri 50,000 yuanlık hesap limiti içine dahil edilecektir. Ayrıca, yeni düzenleme, cenaze masrafları ve emekli maaşlarının 50,000 yuanlık limitin dışında olduğunu ve tamamen basit bir şekilde çekilebileceğini netleştirmektedir.

Avukat ayrıca pratikte, eğer mirasçı banka kartına ve PIN koduna sahipse, kendi adına bir ATM'den küçük miktarlar çekebileceğini belirtti. Ayrıca, eğer vefat eden kişinin iptal edilmemiş bir kimlik belgesi varsa, mirasçı vefat edenin kimlik belgesini ve kendi kimliğini sunarak, banka kartı ve PIN kodunu kullanarak çekim işlemini gerçekleştirebilir; genellikle 50,000 yuan'dan daha az tutarlar için, bankanın ek belge incelemesi yapmasına gerek kalmadan.

50,000 yuan'tan fazla para çekimi

Pratikte, bankadaki mevduat 50.000 yuanı aşarsa, mirasçılar bunu nasıl çekmelidir?

Avukat, iki seçenek olduğunu açıkladı: birincisi, tüm miras hakkı olan mirasçılar kimlik belgeleri, aile kayıt sertifikaları, merhumun ölüm belgesi, mirasın tapu belgesi ve merhum ile akrabalık kanıtı ile bir notere başvurabilirler ve mirasın yasal olarak tanınmasını talep edebilirler. Daha sonra noter miras belgesi ve kimlik belgelerini bankaya götürerek fonları çekebilirler. İkincisi, eğer mirasçılar bir anlaşmaya varamazlarsa ya da noter işlemlerini çeşitli nedenlerle tamamlayamazlarsa, bir veya daha fazla mirasçı mahkemeye dava açabilir. Mahkeme geçerli bir karar, hüküm veya arabuluculuk verdikten sonra, mirasçı bu yasal belgeye dayanarak merhumun bankadaki mevduatını çekebilir.

“Hukuki açıdan bakıldığında, banka mevduatlarının hem mülkiyet hakları hem de alacak hakları olarak çift bir doğası vardır. Ancak mülkiyet hakkı veya alacak hakkı olsun, miras süreci başladığında, mülkiyet devredilir; yani mevduatın mülkiyeti, Medeni Kanun'un Miras Bölümü'nde belirtilen şekilde mirasçıya geçer. Miras, miras bırakanın vefatı ile başlar, bu nedenle hesabın sahibi öldüğünde, mevduatın mülkiyeti mirasçıya devredilir. Ancak pratikte, mevduatın bankadan çekilmesi ve mirasçı tarafından alınabilmesi için bir dizi bankacılık prosedürünün izlenmesi gerekmektedir,” diye açıkladı avukat.

“annem annemdir” nasıl test edilir

“Günlük davalarda, aslında bir aile ferdinin vefatından sonra mirasçıların nakit çekmesinin zor olduğu durumlar vardır; benzer durumlarla karşılaşan çevre arkadaşları da dahil,” dedi avukat.

Açıkladı ki, bir yandan, bu durumun nedeni bankaların finansal kuruluşlardan talep edilen asgari güvenlik seviyesini korumak zorunda olmalarıdır. Güvenlik nedenleriyle ve ilgili düzenlemelere uygun olarak, bankalar sadece çekim yapan kişinin depozitonun yasal mirasçısı olduğunu doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda diğer mirasçıların onayını da gerektirir. Bu, bir mirasçının diğerlerinin bilgisi olmadan depozitoyu almasını önlemeyi amaçlar ve ihtilafların çıkmasını engeller. Bu nedenle, bankalar kaçınılmaz olarak prosedürleri yürütürken ve bilgileri incelerken daha katı olacaklardır.

Avukat, öte yandan, “annem annemdir” demenin bazen zor olduğunu belirtti. Vefat edenin mirasçısı olduğunu kanıtlamak için, ölüm belgesi, kimlik belgeleri, evlilik cüzdanı, aile kitabı gibi çeşitli belgelerin sunulması gerekmektedir. Ancak, bazen eksik aile kayıtları veya belgeler arasında tutarsız bilgiler gibi sorunlar ortaya çıkmakta ve bankanın mirasçının kimliğini doğrulamasını zorlaştırmaktadır.