Чистая стоимость и доход: Рейтинг в Топ 5% домохозяйств Америки по возрасту

Ваше чистое состояние служит финансовым барометром, отслеживая ваш прогресс к независимости и выходу на пенсию. Его легко рассчитать: сложите все активы (счета, инвестиции, имущество) и вычтите обязательства (ипотеки, кредиты, долги).

Я всегда считал, что постоянное сбережение большего количества средств, чем траты, естественным образом увеличивает чистую стоимость со временем. Установление этой привычки гарантирует, что вы не останетесь без средств на пенсии после десятилетий работы.

Хотя стабильный прогресс сам по себе является вознаграждением, многие из нас жаждут ориентиров. Давайте рассмотрим, что нужно для того, чтобы войти в верхние 5% домохозяйств по чистой стоимости и доходу в разных возрастных группах.

Требования к чистой стоимости для лучших 5%

Согласно последнему исследованию Федеральной резервной системы о финансовом положении потребителей ( в конце 2022), чтобы войти в верхние 5% всех домохозяйств, требовалось чистое состояние в размере 3,795,000 долларов. Однако этот порог значительно варьируется в зависимости от возраста:

Кривая накопления богатства fascinирующая - она резко ускоряется в сороковые и пятидесятые годы, прежде чем начать снижаться и в конечном итоге упасть. Это имеет смысл, поскольку домохозяйства обычно расходуют сбережения на пенсии.

Быстрый рост в среднем возрасте не удивителен. Несмотря на большие финансовые обязательства (домов, детей), эти годы, как правило, приносят максимальные доходы, обеспечивая больше капитала для инвестиций - настоящий двигатель роста чистой стоимости.

Требования к доходу для верхних 5%

Хотя высокий доход не гарантирует высокую чистую стоимость, он определенно помогает. Федеральная резервная система учитывает все источники дохода в своих расчетах - заработную плату, доход от бизнеса, проценты, социальное обеспечение и пенсионные выплаты.

Дохода недостаточно, чтобы достичь этого

Любопытно, что только 32% людей с высоким доходом в возрасте 20 лет также имеют высший уровень чистого капитала. Этот процент увеличивается до примерно половины для людей в возрасте 30 и 40 лет, и еще выше для тех, кто старше 50.

Я заметил, что даже значительный доход не приведет к накоплению богатства без дисциплинированного сбережения и инвестирования. Самые богатые домохозяйства обычно хранят большую часть активов в пенсионных и инвестиционных счетах.

Существует множество инвестиционных инструментов. Индексные ETF, возможно, предлагают самый простой способ получения рыночной доходности с минимальными комиссиями. Некоторые инвесторы предпочитают сосредотачиваться на определенных стратегиях, таких как инвестиции в дивиденды или нацеливание на сектора, в которых у них есть особая экспертиза - что потенциально может привести к более высоким доходам, но с повышенным риском.

По мере приближения к выходу на пенсию частичный переход к менее волатильным активам, таким как облигации, помогает сохранить заработанный капитал.

Действительно вдохновляющим является то, что для создания значительного богатства не обязательно иметь огромный доход. Ключевыми факторами являются последовательные сбережения и разумные инвестиции, а не обязательно то, сколько вы зарабатываете.

Путь к топ-5% вымощен финансовой дисциплиной, а не только высокими зарплатами.