Comment construire de la richesse simplement en étant ennuyeux, selon cet expert de Ramsey

L'experte en finances Rachel Cruze, membre du réseau d'experts de Dave Ramsey ( et sa fille ), a récemment expliqué que la construction de richesse n'est pas le processus excitant que beaucoup imaginent. En fait, c'est carrément ennuyeux “si vous le faites de la bonne manière.”

Partageant un extrait de l'interview de l'expert financier JC Rodriguez avec des “millionnaires à valeur nette” à la retraite, elle a expliqué comment ce couple a suivi un plan similaire à l'approche de Ramsey.

Investir n'est ni tape-à-l'œil ni rapide

Ce qui rend l'investissement efficace, c'est la “stabilité”, a souligné Cruze - rien de tape-à-l'œil. Il ne s'agit pas de surfer sur des vagues émotionnelles ou de courir après “la nouveauté, la grandeur, la plus grosse chose”, mais de maintenir une cohérence avec des principes financiers à long terme. Elle a souligné que la richesse rapide n'est pas non plus réaliste.

Voici comment l'équipe Ramsey suggère de construire de la richesse de cette manière, il est vrai, ennuyeuse :

Créer un fonds d'urgence

Tout d'abord, économisez 1 000 $ comme fonds d'urgence de départ. C'est ce petit filet de sécurité “entre vous et la vie”. Une fois que vous avez atteint ce modeste jalon, les prochaines étapes deviennent plus faciles.

Rembourser toutes les dettes

Cette étape peut sembler contre-intuitive pour la création de richesse, mais elle est cruciale. Votre priorité devrait être d'éliminer toutes les dettes, même si cela signifie liquider des investissements non-retraites. Remboursez les dettes du montant le plus petit au plus grand. Le pouvoir réside dans le fait de savoir que les revenus futurs vont dans votre poche, et non chez les créanciers.

“Vous pouvez garder vos revenus lorsque vous êtes sans dette et vos revenus sont ce qui va vous aider à bien construire.”

Renforcez votre fonds d'urgence

Avec une ardoise vierge, élargissez votre fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses. Gardez cet argent dans un compte d'épargne à rendement élevé mais assurez-vous qu'il reste liquide.

Financer votre retraite

Maintenant, engagez 15 % de vos revenus dans des économies de retraite. Travaillez avec un conseiller financier de confiance pour comprendre vos investissements et éviter les “mauvaises affaires”. Le Calculateur d'Investissement Ramsey peut aider à estimer les projections de croissance et les besoins de retraite.

Épargner pour les études

Après avoir sécurisé votre retraite, commencez à épargner pour l'éducation de vos enfants. Cruze n'est pas particulier concernant le véhicule : les plans 529 ou les Comptes d'Épargne Éducatifs fonctionnent très bien. L'objectif est d'aider vos enfants à commencer leur vie financièrement stables, leur permettant de “démarrer plus rapidement.”

Payez un supplément sur votre hypothèque

À l'étape six, vous êtes financièrement solide et cherchez à aller plus loin. Mettez de l'argent supplémentaire pour rembourser votre hypothèque plus tôt afin d'éliminer les paiements d'intérêts.

Vivre et donner avec générosité

Ceux qui atteignent l'étape sept sont financièrement sains avec des paiements minimaux au-delà des dépenses de base. À ce stade, le don caritatif devient partie intégrante de votre plan financier.

Pour ceux qui vivent d'un chèque de paie à l'autre, ces étapes peuvent sembler décourageantes. Mais commencer par la première étape peut entraîner une accumulation de richesse étonnamment rapide.

J'ai vu trop de gens poursuivre des schémas de richesse rapide tout en ignorant ces fondamentaux. La vérité est que la richesse provient généralement de ces pratiques banales et constantes plutôt que de paris financiers excitants. Parfois, l'approche la plus efficace est aussi la moins passionnante.