Valeur nette et revenu : classement dans le top 5 % des ménages américains par âge

Votre valeur nette sert de baromètre financier, suivant vos progrès vers l'indépendance et la retraite. Il est facile à calculer : additionnez tous les actifs (comptes, investissements, biens) et soustrayez les passifs ( prêts hypothécaires, prêts, dettes).

J'ai toujours constaté que le fait d'épargner systématiquement plus que de dépenser augmente naturellement la valeur nette au fil du temps. Établir cette habitude garantit que vous n'arriverez pas à la retraite les mains vides après des décennies de travail.

Bien que des progrès constants soient gratifiants en soi, beaucoup d'entre nous aspirent à des repères. Examinons ce qu'il faut pour rejoindre le top 5 % des ménages en termes de valeur nette et de revenu selon les différentes tranches d'âge.

Exigences de valeur nette pour le top 5%

Selon la dernière Enquête sur les Finances des Consommateurs de la Réserve Fédérale (fin 2022), pour entrer dans le top 5 % de tous les ménages, il fallait une valeur nette de 3 795 000 $. Cependant, ce seuil varie considérablement selon l'âge :

La courbe d'accumulation de richesse est fascinante - elle s'accélère de manière spectaculaire dans la quarantaine et la cinquantaine avant de ralentir et de finalement décliner. Cela a du sens car les ménages dépensent généralement leurs économies à la retraite.

La croissance rapide pendant la middle age n'est pas surprenante. Malgré de plus grandes responsabilités financières (maisons, enfants), ces années apportent généralement des revenus maximaux, fournissant plus de capital pour les investissements - le véritable moteur de la croissance de la valeur nette.

Exigences de revenu pour le top 5%

Bien qu'un revenu élevé ne garantisse pas une valeur nette élevée, cela aide certainement. La Réserve fédérale prend en compte toutes les sources de revenus dans ses calculs : salaires, revenus d'entreprise, intérêts, sécurité sociale et retraits de retraite.

Un revenu seul ne vous y mènera pas

Il est intéressant de noter que seulement 32 % des personnes à revenu élevé dans la vingtaine ont également une valeur nette de premier ordre. Ce pourcentage augmente à environ la moitié pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine, et encore plus pour celles de plus de 50 ans.

J'ai observé que même un revenu substantiel ne permettra pas de construire de la richesse sans une épargne et un investissement disciplinés. Les ménages les plus riches détiennent généralement la plupart de leurs actifs dans des comptes de retraite et d'investissement.

Il existe d'innombrables véhicules d'investissement disponibles. Les ETF indiciels offrent peut-être l'approche la plus simple pour capturer les rendements du marché avec des frais minimes. Certains investisseurs préfèrent se concentrer sur des stratégies spécifiques comme l'investissement dans les dividendes ou cibler des secteurs où ils ont une expertise particulière - ce qui peut potentiellement générer de meilleurs rendements mais avec un risque accru.

À l'approche de la retraite, se déplacer partiellement vers des actifs moins volatils comme les obligations aide à préserver le capital durement gagné.

Ce qui est vraiment stimulant, c'est que construire une richesse substantielle ne nécessite pas nécessairement un revenu énorme. Les facteurs critiques sont l'épargne constante et l'investissement intelligent, pas nécessairement combien vous gagnez.

Le chemin vers le top 5 % est pavé de discipline financière plutôt que de simples salaires élevés.