تواجه مزايا التقاعد صعوبة في مواكبة ارتفاع التكاليف، مما يجبر العديد من كبار السن على تشديد الأحزمة

25 سبتمبر 2025 — 06:00 صباحًا بتوقيت شرق الولايات المتحدة كتب بواسطة فريق محللي المال

رؤى رئيسية

• أكثر من 50% من المتقاعدين يبلغون عن تقليص النفقات التقديرية بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة.
• مزايا التقاعد تتخلف عن معدلات التضخم.
• من المتوقع أن يؤدي تعديل الفائدة بنسبة 2.7% لعام 2026 إلى زيادة متوسط المدفوعات بحوالي 54 دولارًا.

إذا كنت تنتظر بقلق الإعلان المقرر في 15 أكتوبر 2025، فأنت لست وحدك. بينما تعتبر الأموال الإضافية دائماً موضع ترحيب، فإنها تعتبر ضرورية للعديد من المستفيدين إذا كانوا يأملون في الحفاظ على الاستقرار المالي في العام المقبل.

ومع ذلك، على الرغم من التعديلات السنوية، يجد العديد من المتقاعدين أنفسهم مضطرين لاتخاذ قرارات صعبة بشأن عادات إنفاقهم. عند النظر إلى العام المقبل، من غير المحتمل أن تتحسن الحالة بشكل كبير، ولكن الاستعداد مسبقًا يمكن أن يساعد في التخفيف من التحديات غير المتوقعة.

غالبية المتقاعدين يقللون من النفقات

مع استمرار ارتفاع تكاليف المعيشة، أفاد أكثر من نصف المتقاعدين بأنهم قاموا بتقليص الإنفاق على النفقات غير الضرورية، مثل تناول الطعام في الخارج والعطلات، وفقًا لاستطلاع صناعي حديث. تشمل التدابير الأخرى التي اتخذها المتقاعدون لمكافحة ارتفاع تكاليف المعيشة ما يلي:

أقل من ثلث المشاركين في الاستطلاع أشاروا إلى أنهم لم يقوموا بأي تغييرات لمواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة.

لقد كانت هذه الاتجاه مستمرًا لبعض الوقت. لقد شهد المتقاعدون انخفاضًا في القوة الشرائية لمدفوعات فوائدهم بنسبة 20% منذ عام 2010، وفقًا لمجموعة غير حزبية للدفاع عن كبار السن.

تنسب المجموعة ذلك إلى طريقة الحكومة في حساب تعديلات المنافع. حاليًا، تستند هذه التعديلات إلى التغييرات في بيانات المتوسط للربع الثالث كما تقيسها مؤشر أسعار المستهلك لعمال الأجور الحضرية والموظفين (CPI-W). يتتبع هذا المؤشر تكلفة سلة من السلع والخدمات الشائعة على مر الزمن. ومن المثير للاهتمام أن المتقاعدين غير مشمولين في حسابات CPI-W.

يوجد مؤشر منفصل لهذه الفئة العمرية: مؤشر أسعار المستهلكين لكبار السن (CPI-E). وقد حث الكثيرون الحكومة على اعتماد التعديلات على CPI-E بدلاً من ذلك. تشير البيانات إلى أن هذا التغيير كان سيؤدي إلى زيادات أعلى في معظم السنوات بين 2014 و2024. ومع ذلك، سيتطلب مثل هذا التعديل تعديل نظام الفوائد الحالي، وهو أمر معقد.

تقدير تعديل الفوائد لعام 2026 بنسبة 2.7%

بينما لن يتم الإعلان عن تعديل المزايا الرسمي لعام 2026 لعدة أسابيع أخرى، فإن التوقعات الأخيرة من مجموعة مناصرة رفيعة المستوى تقدرها بحوالي 2.7%. وهذا يضعها فوق المعدل المتوسط قليلاً. ومع ذلك، من غير المحتمل أن تحسن بشكل كبير من جودة حياة معظم المستفيدين.

زيادة بنسبة 2.7% ستضيف فقط $54 شهريًا إلى متوسط المزايا التقاعدية الشهرية البالغ $2,008 اعتبارًا من أغسطس 2025. سيزداد المتوسط $955 بمعدل ضئيل. بينما يُعتبر ذلك بالتأكيد أفضل من عدم الزيادة، قد لا يكون كافيًا لمنع التضخم من eroding القوة الشرائية بشكل أكبر في 2026.

بمجرد إعلان التعديل الرسمي، يمكنك تقدير الزيادة في مزاياك من خلال ضرب نسبة التعديل في مبلغ المزايا الحالي. سيساعدك هذا في البدء في تخطيط نفقاتك للسنة القادمة.

قد تحتاج إلى تقليل المشتريات التقديرية بشكل أكبر أو الاعتماد بشكل أكبر على المدخرات الشخصية إذا كانت متاحة. يمكن أن تساعد الاستراتيجيات المذكورة سابقًا أيضًا في تحقيق التوازن بين دخلك ونفقاتك.

إذا كنت قلقًا بشأن تغطية نفقاتك، فكر في الاتصال بوكالة الخدمات الاجتماعية المحلية لديك للاستفسار عن البرامج الحكومية الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية التي قد تساعد في تغطية التكاليف الأساسية. تذكر أن طلبات الحصول على المساعدات قد تستغرق بعض الوقت للمعالجة، لذا من المستحسن التقديم في أقرب وقت ممكن إذا كنت تأمل في الاستفادة من هذه الموارد في عام 2026.